Прохождение дела по взысканию со страховой компании убытков за отказ в проведении ремонта по ОСАГО на примере судебного разбирательства нашего клиента с «АльфаСтрахование».
Сроки и этапы прохождения дела
ДТП и обращение в страховую компанию
Произошло ДТП в котором был поврежден автомобиль Hyundai Santa Fe: требовалась замена двух дверей, замка двери, молднигов левого борта.
Потерпевший обратился в компанию «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом случае и требованием по организации ремонта согласно Закона «Об ОСАГО».
Отказ страховой компании в ремонте авто и выплата страхового возмещения
«АльфаСтрахование» отказало потерпевшему в ремонте автомобиля, аргументировав это «невозможностью выдачи направления на СТО, так как ни одна из станций не подтвердила возможность проведения ремонта» и выплатила 77.700 рублей.
Обращение за независимой экспертизой автомобиля
Потерпевший обращается к нам за независимой экспертизой автомобиля. Наши автоэксперты установили, что среднерыночная стоимость ремонта автомобиля без учёта износа заменяемых деталей составляет 248.070 рублей.
Расчёт был произведён именно по среднерыночным ценам, а не по ценам для расчётов по ОСАГО, т.к. в виду отказа страховой компании от проведения ремонта автомобиля, мы планировали требовать не страховое возмещение (расчет по ценам ОСАГО), а возмещение убытков (расчёт по реальным ценам).
Нашими автоюристами подана соответствующая досудебная претензия в АльфаСтрахование на доплату страхового возмещения .
Ответ страховой компании на досудебную претензию
Страховая компания произвела доплату 1.200 (одна тысяча двести) рублей.
Подача заявления в Службу финансового уполномоченного
Нашими юристами подано заявление в Службу финансового уполномоченного с требованиями о взыскании доплаты страхового возмещения в размере 169.200 рублей, расходов на проведение независимой экспертизы автомобиля в размере 5.000 рублей и неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения.
Получение неустойки от страховой компании
Страховая компания выплатила неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 136 рублей.
Получение решения финансового уполномоченного
Финансовый Уполномоченный традиционно для таких заявлений поддержал решение страховой компании и отказал нашему клиенту в компенсации за отказ в организации ремонта авто.
Подача иска в суд
Нашими автоюристами был подан иск в Ленинский районный суд Санкт-Петербурга.
Наш клиент выигрывает суд
Судом было вынесено решение в пользу нашего клиента.
Наиболее важную часть решения процитируем, это поможет вам для самостоятельной защиты своих прав в аналогичных случаях:
В возражениях на исковое заявление ответчик АО «Альфа Страхование» ссылается на то, что правовые основания для выплаты по страховому случаю страхового возмещения в размере разницы в стоимости восстановительного ремонта транспортного средства по рыночным ценам у страховой компании отсутствуют.
С указанным доводом ответчика суд не может согласиться по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причинённого жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.
Согласно п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») в соответствии с п. 15.2 или 15.3 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Согласно абзацу шестому п. 15.2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с учетом абзаца шестого п. 15.2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 37). В отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с учетом абзаца шестого п. 15.2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме (пункт 38).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего (пункт 51).
По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства является обязанностью страховщика и не может быть в одностороннем порядке заменена страховщиком денежной выплатой.
Право страховой компании произвести выплату страхового возмещения возникает только в случае, если потерпевший не согласился на ремонт автомобиля на СТОА, не соответствующей требованиям закона к ремонту конкретного транспортного средства, или заключил со страховщиком соглашение о выплате страхового возмещения в денежной форме.
Вместе с тем, вопреки доводам стороны ответчика, доказательств направления АО «Альфа Страхование» в адрес _______________ уведомления о возможности организовать восстановительный ремонт на СТОА, не соответствующей установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, суду не представлено.
…
При этом суд отмечает, что согласно имеющейся в открытом доступе в сети «Интернет» информации, размещенной на официальном сайте АО «АльфаСтрахование» последним заключены договоры со станциями технического обслуживания на территории Санкт-Петербурга: ООО «МКЦ Южный», ООО «Малярно-кузовной центр «ЛАХТА», ООО «Альфа-Моторе», ООО «РусАвто», ООО «Лен-CTO», ООО «СЗИ», ООО «Малярно-кузовной центр «Приморский», ООО «Драйв».
Таким образом, поскольку доказательств отказа _______________ от проведения восстановительного ремонта на СТОА, не соответствующей установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего не представлено, при этом соглашение о выплате страхового возмещения в денежной форме отсутствует, суд находит, что у страховой компании не имелось оснований для изменения формы страхового возмещения и выплаты _______________ страхового возмещения…
…
У суда не имеется оснований сомневаться в произведенной по заказу истца оценке стоимости восстановительного ремонта ООО «Экспертная компания «Геометрия», с учетом Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки М.: ФБУ РФЦСЭ при Минюсте, в соответствии с которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Хендай Санта Фе, государственный регистрационный знак _______________ , после ДТП от 29.10.2023 года, без учета износа составляет 248 100 рублей. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере 118 129 рублей 08 копеек (248 100 — 129 970.92).
Результат нашего суда с АльфаСтрахование
В результате суд удовлетворил все требования нашего автоюриста:
Таким образом в суде был достигнут результат:
При изначальном страховом возмещении в 78.900 рублей по суду было взыскано 365.100 рублей (доплата 168.800 рублей и неустойка в размере 185.900 рублей. и судебные издержки 11.400 рублей).
Залогом нашей победы в этом суде было:
- Четкое требование потерпевшего к страховой компании об организации ремонта.
- Отсутствие соглашения между страховой компанией и потерпевшим о замене СТОА, отвечающей требованиям Закона «Об ОСАГО» на СТОА, не отвечающей таким требованиям.
- Отсутствие соглашения о замене ремонта на денежную выплату.
Проверить, не занижена ли страховая выплата по ОСАГО и если занижена, то насколько, можно с помощью Независимой экспертизы автомобиля
Если остались какие-либо вопросы по проведению оценки ущерба после ДТП или взысканию ущерба со страховых компаний, вы можете их задать в нашем канале в Telegram или в группе в Вконтакте.